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钢贸市场圈钱门路:贷款担保和投资三方都是自家人?

文章出处: 人气:发表时间:2020-11-14
这就给银行带来了渺小的金融危险,目前,太仓农商行灌南支行为22户金属市场内商户提供的贷款,都只是由宝汇担保公司提供担保。
以江苏为例,将在7-8月迎来全省范围内的钢贸企业借款偿还高峰期,目前,仅在江苏省内,钢贸市场就高达1000家左右,注册钢贸商户超过2万。
其中,向太仓农商银行灌南县支行贷款2820万元,开立50%的敞口银票1600万元;树立银行灌南支行触及2500万元;灌南农联社2180万元。
事发后,宝汇担保公司的投资者——灌南县宝汇金属买卖市场,不得不经过官方融资渠道筹集资金以补偿漏洞。
理想上,局部正轨运营的钢贸企业确实应该遭到资金支持,但成绩在于不少钢贸企业贷款来的资金能否用于实业和本身钢贸市场运营呢?
理想上,正由于房产、期货利润或者更大,为此,局部钢贸市场甚至出现作假的情景。
贷款去向追问:流向房产和期货?
宝汇担保公司的注册资本为10060万元,法人代表潘邦华,另有魏裕桂、陈庆树2名股东。
这或已经影响到了大量钢贸企业、担保公司的生活,并影响到了银行的资金平安,因此,江苏省金融稳固工作协调小组办公室等无关政府部门对此现象尤为关注。
一个共性是,三家金融机构的贷款对象几乎全是宝汇金属买卖市场内的钢材商户,太仓农商行触及22户,树立银行触及4户,灌南农联社触及1户机械企业和3户食用菌企业(均挂靠金属买卖市场)。
本报记者获得的材料显示,江苏各地以钢贸买卖市场为平台的“三位一体”(钢贸市场投资者及其下属担保公司、贷款商户)的形式“胜利”套取了银行信贷。

钢贸市场圈钱门路:贷款担保和投资三方都是自家人

稳增长背景下,企业融资难成绩似乎会减轻些许,近日,人民银行自动下调人民币存贷款基准利率,减轻了局部企业累赘,但是,有一个群体却以公开信的方式要求银前进一步给予他们资金支持。
自江苏无锡一洲钢材贸易市场老板李国清携家人“跑路”到澳洲后,近期工商银行与江苏淮安某钢贸市场又打起了官司:钢材市场开张触及到高达3亿元的贷款危险。
三次代偿后,宝汇担保公司的保证金无奈及时到位至银行,导致担保公司代偿的,则是由于其担保的钢贸企业遭逢资金周转难题,无奈向银行按时还款。
也由于此,4月底,银监会办公厅下发一份告诉,要求各银行业金融机构及时调整信贷方向和政策,防止局部钢贸企业虚拟贸易背景的套(骗)取银行贷款行为发生。
就在宝汇金属买卖市场刚填满树立银行的窟窿时,2012年1月30日,其在福建兴业银行某分行的3000万元贷款到期,加之在无锡官方融资市场融资偿还贷款,让潘等人“解体”。
进一步消息显示,江苏各地上报反映“钢贸市场融资成绩”的文件如“雪片般”飞向了江苏省内担任金融稳固工作的最高机构——江苏省金融稳固工作协调小组办公室。
但钢贸市场自身的共性成绩或需求自我救赎,据本报了解,长三角各地银行并未中止对钢材贸易商的放贷,而是收紧了放贷,尤其是对于新增的贷款审核愈加严厉。
告诉还要求,贷前考查要准确了解钢材贸易企业的切实用途,不能以担保、抵押,或第二还款起源的可靠性代替对贷款企业还款才能的评价;加强贷后反省,跟踪贷款走向,确保贷款用于商定用途。
江苏银行董事长黄志伟近期这样通知媒体:有少局部钢贸企业它借钢贸的名义,想取得银行的贷款,然后挪用了贷款,去进入炒期货,投资房地产,不是专款公用,因为以后宏观调控,经济上行的形态下,他的资金流就发生了危机,就会断裂 。
以连云港上述案例为例,“在此操作下,不管它们本人或和银行之间如何运作,总之进入实体经济的贷款可能疏忽不计”,连云港当地一位银行界人士示意。
钢贸市场圈钱门路: 贷款方、担保方、投资方都是自家人
此前一段工夫来,包括江苏、上海在内长三角内钢贸市场融资成绩始终迸发。
显然,对于中央政府而言,如何防止钢贸资金链现象在其余行业再次出现是一个值得思索的议题。

崩盘:一边抱怨融资老本高一边致力贷款投向其余行业
本报记者亦独家得悉,仅仅在经济相对欠发达的连云港市及其下属各县(市、区)的钢贸市场,向全市各个金融机构融资的信贷合同总额为29.5亿元。
“‘三位一体’的运作形式,从目前中央上报的情况看,无一例外”,一位靠近江苏省金融稳固办的人士示意。
令人吃惊的,潘等三人不只是宝汇公司的出资人和股东,亦同时是灌南县宝汇金属买卖市场的股东,且三人同为近些年到灌南投资的西北某省籍商人。
为此,4月底银监会专门下发了对钢贸贷款危险警示的文件,不过《公开信》却收回不同声响:“银行与钢贸企业合作的过程中,银行业取得了丰厚报答”。
上述《公开信》似乎并没有提及到这内容,而是指出贷款艰巨,宿愿银行与其共度时艰,对于钢贸市场而言,在银行面前显然是一个“弱者”,面临着融资老本过高的成绩。
这种形式也为业内人士所相熟:首先钢贸市场弄块地,盖几幢买卖的仓库,堆个百把吨初级的线材,然后每人名下几个公司,用大批的存货互相对倒,制作出所谓的买卖量和现金流,引银行贷款。
记者得悉,截止到2012年4月,宝汇担保公司在灌南县金融机构担保贷款余额为7500万元,另有敞口银票授信800万元,危险业务总计8300万元,触及县域内三家金融机构。
记者考查得悉,在短短3个月的工夫内,宝汇担保公司就延续发生了3起代偿事情。其中,2011年末为灌南县农联社一贷款企业代偿299万元,2012年2月分两次为太仓农商行灌南县支行贷款商户代偿600万和390万。
成绩不只仅止于此,本报记者考查得悉,详细经过宝汇担保公司从银行贷款人--即在宝汇买卖市场内从事钢材运营的所谓的钢材商户,都系潘邦华等从该省带过来的乡亲人马。
由此,钢贸市场投资者及其下属担保公司、商户在实质上是“三位一体”的形式。
但是,这些贷款来的资金去向却令人诧异,甚至有人将贷款来的资金用于买豪车等。
随着江苏无关部门对当下省内钢贸市场融资所集中迸发的成绩停止剖析,其圈钱形式也浮出水面。
与银行相比,钢贸企业显然是弱势,但本报记者获得的一些地级市上报的材料则显示出局部钢贸企业的不为外界所知的共性色调:很大一局部钢贸市场的背后实践操控者均为某西北沿海省份籍贯商人,以前期在中央停止小规模切实性投资后,随即展开了大规模系统性的银行融资借贷,但其所获得的资金绝大局部流向了上海,进入了期货市场和房地产。
无心思的是,宝汇担保公司并未在连云港当地集资,而是该公司实践控制人曾到无锡停止官方融资宿愿可以压住危险,但并未见效。
这种“三位一体”形式究竟走到了终点。2012年5月,宝汇担保有限公司轰然开张,其引发的连锁反应则将事态的发展推到了顶点,包括钢贸市场、银行、担保公司都卷入其中,钢贸市场资金链末尾崩盘。
近日,一封由上海钢铁服务业行业协会和福建省周宁县上海商会共同收回的《致商业银行的一封公开信》(下称《公开信》)呐喊银行给予钢贸企业贷款,也进一步将钢贸企业资金链紧张现象进一步推向了前台。
诸多事情不只引发了一场江苏省内钢材钢贸市场融资黑洞的危机,而且从其“圈钱”的形式看,更有能够会触发更大范围内钢贸市场的系统性危机。

文章由切粒机刀片转载

目前,该钢贸市场已经被法院查封,但查封时账户里空无一分钱。
《公开信》呐喊银行“给予能失常还款的企业续贷支持,协助企业共渡难关”。
以连云港宝汇担保有限公司为例,工商材料显示,该公司2009年3月成立,系灌南县宝汇金属买卖市场的全资子公司,次要为进驻宝汇金属买卖市场的钢材商户提供融资担保。
由此显示出,钢贸市场和担保公司背后实践操控者,实践上为“同一人”。
理想上,此种形式不只仅在连云港,在长三角不少中央,钢贸企业都采取类似的手腕从银行贷款。

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